2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”活动开展以来,民生银行积极落实各项要求,紧贴金融消费者需求,通过线上线下多种形式,普及金融知识,提示金融风险,为民办好实事,开展诚信文化建设,促进市场公平有序,切实保障金融消费者的合法权益。
尤为值得一提的是,数字化浪潮下,民生银行充分发挥“敏捷开放的银行”战略优势,聚焦生态创建和场景应用,依托敏捷创新项目机制,从产品设计源头打造数字化生态金融模式,切实履行金融为民、金融便民、金融惠民的消保理念,为人民群众的美好生活贡献民生力量。
金融为民办实事
“农户从手机APP一键申请,贷款额度根据农户实际种植需要进行测算,贷款周期适配农户资金回笼期,支持随借随还,或到期一次性还本付息,有效满足农户资金需求。”近期,民生银行推出数字农贷产品—“北大荒农垦农贷通”,在9月19日召开的产品发布会上,民生银行介绍“农户申请贷款无任何纸质材料要求,一键申请、三步出额,切实减轻农户的融资负担。”
“北大荒农垦农贷通”是民生银行小微涉农产品体系中的首款全数字化农贷产品,标志着该行在“三农”金融领域开启数字化新模式。产品基于国家权威农业数据、核心企业经营数据,应用移动互联技术、卫星遥感技术,专门面向北大荒垦区的种植农户,推出线上化操作、自动化审批、智能化风控的经营类信用贷款产品。
近年来,民生银行积极践行国家乡村振兴战略部署,以客户为中心,主动融入乡村振兴,搭建"哈尔滨农贷通"、"新疆棉农贷"、"南宁糖业贷"等多项特色普惠涉农产品体系,满足客户区域化、个性化、特色化的金融服务需求,助力广大农民群众共同富裕。
扶农更扶智,民生银行在深入田间地头送产品和金融政策的同时,也通过一对一的义务讲解,将金融知识送到农民的村前屋后。民生银行哈尔滨分行“进农村“宣传活动中,在背阴河镇背阴河村对农户普及非法集资、反电诈安全支付、个人征信、个人信息保护等金融知识。针对农户开展了“金融知识小课堂”活动,用通俗易懂的语言详细讲解了电信网络诈骗、高利诱惑的常见手段、典型案例和防范方式,提醒广大农户做到“不轻信、不透露、不随意转账”,保护自己资金安全。活动现场邀请农户参与防诈骗知识竞答,耐心解答相关疑问,引导农户在乐中学、在学中思、在思中悟、在悟中行。金融知识”进农村“活动,进一步弥补了乡镇地区金融知识盲区,提升了乡镇居民金融风险防范意识和能力,取得了良好效果。民生银行乌鲁木齐分行开展“益农宣讲”金融知识教育宣传活动,组件民生驿站为在田间劳作的农民、运输司机等户外劳动者及游客提供临时休憩场所,一对一为过往居民讲解个人信息保护、防范网络诈骗、警惕非法集资、识别非法金融广告等相关金融知识,提高农村金融消费者的风险意识和识别违法金融活动的能力。
金融便民解困局
针对政府采购场景,民生银行打造“政采快贷”金融服务,在产品设计上,建立以客户为中心的数字化产品模式,坚决落实消保管理要求;在服务渠道上,规划统一数字化服务渠道,线上线下协同服务;在营销宣传上,精准洞悉客户需求,规范营销宣传行为,提升线上经营能力;在经营管理上,借助数字化技术与工具,建设全流程、智能化的风控体系,打造数字化运营能力,实现决策支持体系智能化。借款人实现全流程通过电子渠道在线申请、审批、签约、支用和还款,极大提高了贷款使用效率,解决客户中标后的资金周转难题。
民生银行济南分行客户山东某商贸有限公司,中标支付层级为济南市本级业务,合同总额479万元,因该业务前期需要储备物料,客户自有资金难以完成支付,客户既往政采中标业务较少,公司纳税销售收入也不多,以传统方式获得银行融资较为困难。济南分行在营销中得知客户融资难问题后,结合客户中标业务情况,为客户匹配民生银行政采快贷业务,客户通过政采平台提交融资申请,后台审核通过得知预审批结果及授信金额,授信全流程线上操作,授信申请流程仅耗时几分钟,客户得知预审批结果后再进行开户,流程简便快捷,不再需要客户提供传统银行贷款的复杂材料,客户对民生银行高效的工作效率、申贷流程体验非常满意,贷款发放后及时解决了客户流动资金短缺的问题。
民生银行在推动政务服务智慧化方面,与生态伙伴携手创新、共建场景,深度参与数字政府和智慧政务建设,提升“数字化、生态化”的线上服务层次,升级客户的政务服务体验,既服务好政府客户,又更有效地方便人民群众和广大中小微企业。
民生银行2022年推出的"民生快贷一关税保函"产品,是民生银行首个面向"单一窗口"场景下小微企业的线上化、纯信用、法人授信产品。通过直连"单一窗口"平台,借助大数据手段,由系统自动核定客户授信额度,并专项用于开立海关税款担保保函,为小微企业减少缴税频率,降低人力成本,提升资金收益,并实现了流程和场景突破。在流程方面,极大缩短了授信时间,相较传统对公授信开立保函时间长,"民生快贷一关税保函"实现了分钟级自动审批授信;优化保函开立流程,通过系统自动规则判断进行放款审查,代替人工审查,极大提高授信效率。在场景方面,实现了法人线上化自动化授信;突破了小微企业办理对公保函业务的限制,为广大的小微外贸客群提供综合服务;整合全行大中小微的系统架构和流程,实现生态场景下的一体化综合开发。
金融惠民助发展
民生银行积极打造中小微企业生态服务平台,围绕中小微企业“人、财、事”,打造业务、财务、金融融合的综合解决方案,为中小微企业数字化转型提供普惠服务,重点解决中小微企业经营管理软件多、软件使用成本高、数据安全及系统稳定性等痛点。开通平台服务的中小微企业,可实实在在的享受到省钱、省力、省心、安全、易用的普惠性服务,助力中小微企业持续快速发展。
民生银行在支持中小微企业普惠服务方面,整合金融与非金融一体化服务能力,从降低负担成本、规避操作风险、提升工作效率等维度,提供一站式、集成式服务,赋能实体经济。
在金融消保领域,践行以人民为中心的发展思想,坚持人民至上,落实金融为民、金融惠民、金融便民,保护好金融消费者长远和根本利益,与民生银行“以客户为中心”的经营理念高度契合,也是民生银行消费者权益保护工作的初心和使命。下一步,民生银行将继续贯彻好“以客户为中心”的经营理念,促进消保工作与业务发展深度融合,持续强化全员消保意识,不断提升全行消保工作水平,为各项业务稳健发展保驾护航,切实当好金融消费权益的守护者。
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